Faiz ve Fiyat Dengesi
Son bir yılda konut fiyatları enflasyonun altında artış gösterdi, reel anlamda değer artışı yaşanmadı. Ancak artan nüfus, evlilikler ve tek başına yaşayanların sayısındaki yükseliş, talebi canlı tutuyor.
-
Faiz yüksekken: Mevduat ve fon getirileri öne çıkıyor, konut yatırım olarak geri planda kalıyor.
-
Faiz düşmeye başladığında: Talep artıyor, fiyatlar da yukarı yönlü hareket ediyor.
İlk İndirim Ziraat’ten
24 Temmuz’daki faiz indiriminin ardından Ziraat Bankası, 120 ay vadeli konut kredi faizini %2.99’dan %2.69’a çekti. Bu değişim, 1 milyon TL kredi kullanan bir kişinin cebinden toplamda 328 bin TL daha az çıkması anlamına geliyor. Özel bankalardan da benzer adımlar bekleniyor.
İpotekli Satışlar Artışta
İlk 7 ayda kredili konut satışları %93 artarak 121 bin 515 adede ulaştı. Yıl sonuna kadar faiz indiriminin sürmesi ve oranların %2.5’in altına inmesi bekleniyor. Faizler %2’ye yaklaştığında kredili satışların daha da hızlanması öngörülüyor.
Yapılandırma (Refinansman) Fırsatı
Ekonomi yönetimi, 2026 enflasyon tahminini %18 olarak açıkladı. Bu tablo gerçekleşirse, kampanyalarla %2’nin altındaki konut kredisi faizleri mümkün olabilir.
Örneğin:
-
Bugün %2.69 faizle 1 milyon TL kredi kullanan bir kişi, 1 yıl sonra %1.99 faizle yapılandırma yaparsa yaklaşık 397 bin TL avantaj sağlayabilir.
-
Ancak erken kapama komisyonu ve ara dönemde ödenen yüksek faizler dikkate alınmalı.
Beklemek mi, Hemen Almak mı?
Faizler düşerken fiyatlar genelde yükseliyor. İhtiyaç sahipleri için, kiradan kurtaracak ve ödemesi mümkün olan bir evin beklemeden alınması maliyet avantajı yaratabilir.
Aksi durumda, faizler düşünce konut fiyatları artacağından, aynı ev için daha yüksek kredi kullanma zorunluluğu doğabilir.
Banka Önce Maliyeti Alır
Unutulmaması gereken kritik nokta: Bankalar, kredi taksitlerinde önce faiz ve diğer masrafları tahsil eder. Örneğin 120 ay vadeli 1 milyon TL kredi çeken bir kişinin ilk yıl ödediği taksitlerin %95’ten fazlası faize gider. İlk 3 yıl sonunda bile anapara ödemesi sınırlı kalır.