Gayrimenkul piyasasında 2025 yılı beklentileri şekillenirken, konut kredisi kullanacak vatandaşlar için süreç her zamankinden daha detaylı bir analiz gerektiriyor. Bankaların sunduğu tabela faiz oranları tek başına bir gösterge olmaktan çıktı. Uzmanlar, kredi sözleşmesinin altına imza atmadan önce tüketicileri "toplam maliyet" ve "zorunlu olmayan ürünler" konusunda uyarıyor.
İşte Gayrimenkul Gündemi olarak sizin için derlediğimiz, 2025’te konut kredisi çekerken hayat kurtaracak o kritik detaylar:
Tabela Faizine Değil, Yıllık Efektif Faize Bakın
Birçok tüketici sadece aylık faiz oranına odaklanıyor. Oysa iki farklı bankanın faiz oranı aynı olsa bile dosya masrafları, ekspertiz ücretleri ve sigorta bedelleri eklendiğinde "Gerçek Toplam Maliyet" (Yıllık Efektif Faiz) ciddi farklılıklar gösterebiliyor. Karar verirken aylık taksitten ziyade, kredinin vadesi sonundaki toplam geri ödeme tutarını ve yıllık maliyet oranını kıyaslayın.
Tek Sayfalık Masraf Listesi İsteyin
Bankalar kredi paketlerinin içine zorunlu olmayan birçok yan ürün ekleyebilir. Sürprizlerle karşılaşmamak için müşteri temsilcinizden zorunlu ürünler ve opsiyonel ürünlerin ayrıştırıldığı, tek sayfalık net bir masraf listesi talep edin. Hangi ürünün yasal zorunluluk, hangisinin "satış hedefi" olduğunu görmek en doğal hakkınız.
Sigorta Teminatlarını Gözden Geçirin
DASK ve Konut Sigortası, kredili satışlarda olmazsa olmazdır. Ancak burada dikkat etmeniz gereken nokta, poliçedeki teminat tutarlarıdır. İnşaat maliyetlerinin arttığı bu dönemde, poliçenizin olası bir hasar durumunda (deprem, yangın vb.) evinizin güncel yeniden yapım maliyetini karşılayıp karşılamadığını kontrol edin. Gerekirse cüzi farklarla limitleri yükseltin.
Poliçe Yenilemede Daini Mürtehin Hakkınızı Kullanın
Bankalar yapılan sigortaları her yıl otomatik olarak yenileme eğilimindedir, ancak bu zorunlu değildir. Bir sonraki yıl, piyasadan veya tanıdığınız bir sigorta acentesinden çok daha uygun fiyata teklif alabilirsiniz. Poliçenize bankayı "Daini Mürtehin" (rehin alacaklısı) olarak ekleterek dışarıdan yaptırdığınız sigortayı bankanıza kabul ettirebilir, böylece sigorta maliyetinden tasarruf edebilirsiniz.
Kredi Kartı Tuzağına Düşmeyin
Kredi kullanımı sırasında bankalar çapraz satış gereği kredi kartı vermek isteyecektir. Bu yasal bir zorunluluk değildir. Eğer kartı almayı kabul ederseniz, mutlaka "Aidatsız" bir kart olmasını talep edin. Kredi maliyetinize bir de yıllık kart aidatı eklemeyin.
Gelir-Taksit Dengesi: %40 Kuralı
2025 ekonomik koşullarında ödeme dengesi hayati önem taşıyor. Bankaların birçoğu kredi taksitinin, aylık belgeli gelirinizin %40’ını geçmesine sıcak bakmıyor. Ancak banka onaylasa bile siz kendi bütçenizi yapın; sizi gelecekte zorlamayacak, yaşam standartlarınızı düşürmeyecek bir taksit tutarında ısrarcı olun.
Refinansman (Yapılandırma) Şartlarını Sorun
Ekonomi dinamik bir süreçtir. Bugün yüksek faizle çektiğiniz krediyi, ileride faizler düştüğünde başka bir bankaya taşıyarak (refinansman) yapılandırmak isteyebilirsiniz. 2025’te bankaların kredi taşıma şartları ve prosedürleri farklılık gösteriyor. İleride faiz indirimlerinden yararlanıp yararlanamayacağınızı baştan öğrenin.
Erken Kapama Cezası Var mı?
Elinize toplu para geçtiğinde kredinizi vadesinden önce kapatmak isteyebilirsiniz. Bazı bankalar veya kredi türleri, erken kapama durumunda yasal sınırlar dahilinde ek masraf veya tazminat talep edebilir. Sözleşmenizdeki erken ödeme ve kapama maddelerini dikkatlice okuyun.
Evinizi alırken sadece tapu sürecine değil, finansal sürece de hakim olun. 2025 yılı, detaylara dikkat eden yatırımcıların kazançlı çıkacağı bir yıl olacak. Güncel emlak haberleri ve kredi kampanyaları için bizi takip etmeye devam edin.