İşte konut kredisi sürecinde dikkat etmeniz gerekenler ve faiz oranından daha önemli olan o detaylar:
Faiz Aldatıcı Olabilir: “Maliyet Oranı”na Odaklanın
Konut kredisi çekerken yapılan en büyük hata, bankaların tabela faiz oranlarını kıyaslayarak karar vermektir. Oysa kredi maliyeti sadece faizden ibaret değildir. Dosya masrafı, ekspertiz ücreti, ipotek tesis ücreti ve zorunlu tutulan çeşitli sigortalar (Hayat, Konut, DASK vb.) toplam geri ödemeyi ciddi oranda değiştirebilir. Bu nedenle tüketicilerin “akdi faiz” yerine, tüm masrafların dahil edildiği “yıllık maliyet oranı” üzerinden kıyaslama yapması çok daha sağlıklı bir yaklaşımdır.
Sigorta ve Ek Masraf Kalemlerini Sorgulayın
Düşük faiz sunan bir banka, bu avantajı yüksek sigorta primleri veya yan ürün satışlarıyla (kredi kartı, fatura ödeme talimatı vb.) telafi etmeye çalışabilir. Kredi başvurusu yapmadan önce, bankanın sunduğu kredi paketinin içinde hangi yan ürünlerin zorunlu tutulduğunu ve bunların toplam maliyete etkisini mutlaka sorun.
Erken Ödeme ve Esneklik Payı
Konut kredileri genellikle uzun vadeli borçlanmalardır. Bu süreçte elinize toplu bir para geçebilir veya faizler düştüğünde yapılandırma (refinansman) yapmak isteyebilirsiniz. Kredinizi seçerken, bankanın ara ödeme seçeneklerini ve yapılandırma süreçlerindeki tutumunu da göz önünde bulundurmalısınız.
Peşinat ve Vade Dengesi
Uzmanlar, kredi çekmeden önce mümkün olan en yüksek peşinatı vermenin toplam faiz yükünü hafiflettiğini hatırlatıyor. Vade uzadıkça aylık taksitler düşse de, bankaya ödenecek toplam faiz miktarının katlanarak arttığı unutulmamalıdır. Kendi bütçenizi sarsmayacak en kısa vadeyi seçmek, uzun vadede binlerce liralık tasarruf sağlayabilir.
Konut kredisi alırken sadece vitrindeki faiz oranına bakmak, buzdağının sadece görünen kısmıyla ilgilenmektir. Gerçek maliyeti görmek için tüm masrafları içeren yıllık maliyet oranını talep edin ve farklı bankaların tekliflerini bu gözle karşılaştırın.