Merkez Bankası’nın peş peşe attığı adımlar, konut kredisi piyasasında uzun süredir beklenen hareketliliği başlattı. Mevduat faizlerindeki gerilemeyi takiben, konut kredisi faizlerinde de yavaş ama istikrarlı bir düşüş gözlemleniyor. Bir dönem yüzde 3’ün üzerine demir atan oranlar, birçok bankada yüzde 2,70–2,80 aralığına çekildi.
İlk Evini Alacaklara Pozitif Ayrımcılık
Bankaların güncel tabelalarına bakıldığında, özellikle ilk kez ev sahibi olacaklar için fırsat penceresinin biraz daha aralandığı görülüyor.
İlk evini alacaklar için: En düşük faiz oranı %2,65.
Genel (1. veya 2. el fark etmeksizin): En düşük oran %2,69.
Merkez Bankası’nın 28 Kasım verilerine göre sektördeki ağırlıklı ortalama faiz oranı yıllık %37,7 seviyesinde seyrederken, kredi hacmi de 658,2 milyar TL’ye ulaştı. Bugün Merkez Bankası Para Politikası Kurulu'ndan (PPK) gelecek olası bir yeni indirim kararı, bankaların maliyetini düşüreceği için tabelaların yeniden aşağı yönlü güncellenmesini sağlayabilir.
Taksitlerdeki Değişim: Cepten Ne Kadar Az Çıkacak?
Faiz oranlarındaki bu küçük gibi görünen değişimler, uzun vadeli kredilerde toplam geri ödemeyi ciddi oranda etkiliyor. 1 Milyon TL'lik, 120 ay vadeli bir kredi için yapılan hesaplama tablosu şu şekilde değişti:
| Faiz Oranı | Aylık Taksit | Toplam Geri Ödeme | Fark (Aylık) | Fark (Toplam) |
| %2,99 | 30.797 TL | 3.695.719 TL | - | - |
| %2,69 | 28.060 TL | 3.367.284 TL | 2.737 TL | 328.435 TL |
| %2,65* | 27.700 TL | 3.324.077 TL | 3.097 TL | 371.642 TL |
%2,65 oranı ilk evini alacaklar için geçerli en düşük orandır.
Görüldüğü üzere, faizin %2,99’dan %2,69’a düşmesi, vatandaşın cebinde ayda yaklaşık 2.737 TL, toplamda ise 328 bin TL’den fazla paranın kalması anlamına geliyor.
Faiz Düşünce Yapılandırırım Beklentisi Satışları Artırdı
Yüksek faiz ortamına rağmen konut satışlarında rekorlar kırılmaya devam ediyor. Altın ve mevduat kazancını peşinata çevirenlerin yanı sıra, kredili satışlarda da sürpriz bir artış var.
Ocak-Ekim dönemi: Kredili satışlar %64 artışla 186 bin 20 adede ulaştı.
Pazar Payı: Her 100 konuttan 14’ü krediyle satılıyor (%14,4).
Bu artışın arkasında ise iki temel tüketici psikolojisi yatıyor:
Yapılandırma Umudu: "Şimdiden alayım, faizler iyice düştüğünde kredimi yapılandırırım."
Fiyat Endişesi: "Faizler düştüğünde konut fiyatları artacak, şimdi almazsam geç kalırım."
Ayrıca, hızla artan kira bedelleri yerine sabit taksit ödemeyi tercih edenler de talebi canlı tutan bir diğer önemli kitleyi oluşturuyor.
Sektörün Talebi: Kısıtlamalar Kalksın
Piyasadaki bu kıpırdanmaya rağmen sektör temsilcileri, krediye erişimin önündeki engellerin kaldırılmasını istiyor. Konut fiyatlarındaki fahiş artışı önlemek amacıyla yaklaşık 2 yıl önce getirilen ve ikinci evini alacaklara yönelik uygulanan kredi kısıtlamasının artık gevşetilmesi talep ediliyor.
Konut üreticileri, bakanlıklarla yapılan görüşmeler neticesinde, yıl sonuna doğru bu kısıtlamaların kaldırılabileceği yönünde beklenti içinde olduklarını belirtiyor.
